O que são empréstimos para estudantes e como funcionam?

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Publicado em 12-Jul-2024

O conhecimento não ocupa lugar, mas para que tal afirmação seja verdadeira, muitas vezes temos de abrir os cordões à bolsa.

Isso é o que acaba por acontecer aos estudantes que desejam entrar na universidade e precisam de conseguir um financiamento externo para garantirem o pagamento das propinas, do alojamento, do transporte e da alimentação.

Para esse efeito, os estudantes podem contar com inúmeras formas de apoio financeiro, entre os quais se contam as bolsas de estudo, as linhas de crédito com garantia mútua e os empréstimos para estudantes, solução que vamos procurar dissecar hoje.

O que são e como funcionam os empréstimos para estudantes universitários?

Apesar de serem, na sua essência, um crédito pessoal com finalidade específica, os créditos para estudantes ou empréstimos universitários permitem ao jovem conseguir um financiamento com taxas de juro mais baixas do que as que, por norma, são praticadas em outros tipos de empréstimo, usufruir prazos de reembolso mais alargados (até 10 anos em alguns casos) e beneficiar de um período de carência durante a duração do curso universitário.

De acordo com o Banco de Portugal, a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) máxima para um crédito pessoal com a finalidade “Educação” no terceiro trimestre de 2024 é de 9,2%, o que significa que, ao financiamento universitário pedido, será aplicada uma taxa de juro de 9,2% que já engloba todos os custos com comissões, impostos e outras despesas de contratação.

Se compararmos esta TAEG com a TAEG de um crédito sem finalidade específica, verificamos que esta última se situa nos 15,8%, o que significa que o reembolso do empréstimo estudante se processará de forma mais suave.

Apesar de um empréstimo universitário oferecer um plano de pagamento mais alargado e com taxas de juro mais baixas, a sua contratualização pode, no entanto, ser mais complicada do que um crédito pessoal, já que os baixos rendimentos e a falta de estabilidade profissional podem fazer com que os bancos rejeitem este pedido de ajuda financeira para estudantes universitários.

Como contratar um empréstimo universitário?

Existem várias maneiras de pedir um empréstimo para estudantes, mas a mais comum atualmente é, à semelhança do que acontece com um crédito pessoal UNIBANCO, fazer o pedido de forma online, já que não só todo o processo será mais simples, como a aprovação será mais rápida.

Depois de comparar várias propostas de crédito para estudantes universitários, entre na página de crédito pessoal da instituição escolhida, utilize o simulador de crédito para calcular o valor da prestação mensal e, caso a simulação lhe agrade, siga para a sua contratualização online com o preenchimento de um formulário e a anexação dos documentos requeridos.

No campo dos documentos necessários, ainda que estes possam variar de instituição para instituição, neste tipo de crédito o mais comum é pedirem-lhe que apresente:

– Cartão do Cidadão;

– Comprovativo de Morada;

– Comprovativo IBAN de um dos titulares do contrato;

– Recibo de Vencimento, Modelo 3 do IRS ou Comprovativo de Pensão seu ou do fiador;

– Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

Uma vez submetido o pedido, só tem de esperar pela resposta do banco.

Como poupar na contratação de um empréstimo para estudantes universitários?

Tal como deve acontecer com outras soluções de crédito, ao longo do período de contrato de um empréstimo universitário é importante que procure poupar sempre que possível. Para isso, tome nota destas dicas:

• Não faça uso do período de carência

Apesar de o período de carência ser uma das melhores ajudas para universitários que o crédito estudante pode oferecer, se quer poupar, aconselhamos a que não faça uso desta funcionalidade ou não prolongue, em demasia, a sua utilização, já que o crédito acabará por lhe ficar mais caro.

• Aproveite a possibilidade de receber em tranches

Caso a instituição financeira de crédito lhe permita receber o dinheiro pedido em tranches, aproveite esta oportunidade, uma vez que os juros serão pagos sobre o capital disponibilizado permitindo-lhe ir amortizando os tão indesejados juros.

• Escolha um prazo de reembolso reduzido

Ainda que isto possa exercer alguma pressão sobre o seu orçamento, vai poder usufruir de uma prestação mensal mais baixa.