Compras a crédito: valem a pena ou é melhor esperar?

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Publicado em 01-Abr-2025

Atualmente, nunca foi tão fácil adquirir produtos ou serviços sem precisar de poupar durante meses.

Desde o parcelamento de compras (buy now, pay later) até às compras a crédito, há várias formas de pagar ao ritmo que melhor se adapta às suas possibilidades financeiras.

Hoje, deixamos de lado o parcelamento de compras e focamo-nos nas compras a crédito, uma solução financeira amplamente utilizada em Portugal.

Se está a considerar esta opção, descubra como funciona, os seus benefícios, riscos e estratégias para usá-la de forma inteligente.

O que são compras a crédito e como funcionam?

Uma compra a crédito permite-lhe adquirir um bem ou serviço sem pagar de imediato, transferindo a responsabilidade do pagamento para um momento posterior.

Embora o comerciante receba o dinheiro na hora, o consumidor apenas reembolsa o valor à entidade financeira dentro do prazo acordado.

Principais formas de financiamento de compras a crédito:

• Cartão de crédito – Permite efetuar compras até um plafond predefinido, que deve ser reembolsado à entidade emissora do cartão no final do mês ou em prestações.
• Crédito pessoal – Um empréstimo contratado para financiar compras de valor mais elevado, com reembolso em prestações fixas ao longo de um período determinado.
• Pagamento por fatura – Algumas lojas online permitem que receba a encomenda e pague apenas após um período de tempo (normalmente 30 dias).

Vantagens e riscos de comprar a crédito

O crédito para compras pode ser um excelente aliado quando usado corretamente, mas também pode representar riscos financeiros.

Vantagens das compras a crédito:

• Possibilidade de comprar o que necessita sem ter a liquidez imediata.
• Permite diluir o pagamento em prestações, ajustando-o ao seu orçamento.
• Benefícios extra (no caso do cartão de crédito), como isenção de anuidade, cashback, parcelamento de compras no valor superior a 150€ em 3x sem juros (caso pague os fracionamentos na totalidade), entre outras vantagens do cartão de crédito no dia-a-dia.
• Acesso a prazos de reembolso mais longos (no caso do crédito pessoal).

Riscos das compras a crédito:

• Juros elevados caso o pagamento não seja feito dentro do prazo sem juros.
• Aumento do risco de sobre-endividamento se não houver um planeamento financeiro adequado.
• Impacto no histórico de crédito, podendo dificultar futuros pedidos de financiamento.

Como avaliar se vale a pena financiar uma compra?

A decisão de comprar a crédito depende de três fatores principais:

1. Valor da compra – Para compras de baixo valor, pode ser mais vantajoso pagar a pronto e evitar juros. Já para compras de maior valor, um crédito pessoal pode oferecer prazos de reembolso mais flexíveis.
2. Condições do crédito – Se o seu cartão de crédito oferece períodos sem juros (entre 20 a 50 dias, em média), pode compensar utilizá-lo para compras estratégicas.
3. Situação financeira pessoal – Se já tem empréstimos ativos, a sua taxa de esforço pode estar elevada. Neste caso, pode ser difícil obter um novo crédito pessoal ou um plafond de cartão de crédito ajustado às suas necessidades.

Antes de financiar uma compra, avalie se as prestações cabem no seu orçamento e se o pagamento dos juros justifica a aquisição.

Estratégias para usar o crédito de forma inteligente

O crédito pode ser uma excelente ferramenta financeira quando usado com disciplina e planeamento.

Se pretende comprar a crédito com segurança, siga estas recomendações:

• Defina um limite de gastos com o cartão de crédito para evitar o uso excessivo.
• Estabeleça o montante e prazo de reembolso antes de pedir um crédito pessoal.
• Pague dentro do prazo para evitar juros de mora e encargos adicionais.
• Aproveite benefícios do cartão de crédito, como cashback e parcelamento sem juros.
• Evite compras impulsivas, especialmente em produtos supérfluos.

Ao aplicar estas estratégias, pode usufruir das vantagens do crédito sem comprometer a sua estabilidade financeira.

Compras a Crédito: conclusão

As compras a crédito podem ser uma solução vantajosa quando planeadas com inteligência.

Se pretende adquirir um bem de maior valor, um crédito pessoal pode ser a melhor opção, garantindo prazos de reembolso flexíveis e evitando juros elevados.

No entanto, se a compra for de baixo valor e puder ser paga a pronto, pode compensar evitar o crédito para reduzir encargos financeiros.

O segredo para uma gestão financeira equilibrada é utilizar o crédito de forma responsável, garantindo que este se adapta às suas reais necessidades sem colocar o seu orçamento em risco.