10 dicas para gerir as finanças em casal

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Falar abertamente sobre dinheiro e gerir as finanças em conjunto pode ser difícil, mas é fundamental para não pôr o relacionamento em perigo.

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Publicado em 04-Out-2023

Falar sobre dinheiro é importante numa relação. Será até dos gestos mais atenciosos que um casal pode ter, porque seria evidentemente mais fácil evitar um tema tão sensível e difícil. Mas é a conversar que a gente se entende, e garantir que estão ambos alinhados neste assunto é meio caminho andado – e mais um bocado – para evitar problemas que, a longo prazo, se podem tornar muito sérios.

Além disso, administrar as finanças é sempre uma tarefa complexa, mas a dois torna-se ainda mais difícil dada a necessidade de acomodar diferentes vontades na mesma equação. Por isso, deixamos aqui algumas dicas, na esperança de que possam vir a ser úteis na prossecução dos objetivos financeiros e no fim último, que é a felicidade enquanto casal.

1. Comunicação franca e aberta

A base para o sucesso de qualquer relação continua aqui a ser o ponto número um. É importante comunicarem e discutirem honestamente e sem recriminações as preocupações, os objetivos financeiros e os planos um com o outro.

2. Definir metas

Devem identificar metas financeiras claras, a curto, médio e longo prazo. Podem ser poupanças para ir de férias, trocar de carro ou preparar a reforma. Com outra vantagem: trabalharem em equipa, para um objetivo comum, pode aproximar-vos ainda mais.

3. Elaborar um orçamento

Criem um orçamento abrangente, que inclua todas as despesas fixas e variáveis. Revejam e ajustem regularmente este orçamento, porque os custos estão em constante mudança e, possivelmente, os rendimentos também.

4. Contas juntas ou separadas

Muitos casais desejam manter contas bancárias separadas, mas para outros uma conta conjunta funciona melhor. Existe uma terceira opção, a combinação de ambas, na qual as contas separadas servem para os gastos pessoais e a conjunta para as despesas partilhadas. No fundo, não existe uma opção certa ou errada, embora seja importante fazer essa escolha, por uma questão de organização.

5. Contas sempre em dia com mais flexibilidade

Ao fazer todas as compras e pagamentos de serviços, telecomunicações, Segurança Social e ao Estado com o cartão UNIBANCO, terá a flexibilidade de Trividir esses pagamentos em três vezes, sem juros, caso paguem os fracionamentos na totalidade e para valores acima dos 150 euros. É possível inclusivamente agendar débitos diretos através da APP UNIBANCO, e ter um controlo muito preciso de todos os gastos e saber, por exemplo, quanto se gasta em restauração, supermercados, viagens, etc. E conhecer onde se gasta permite depois saber onde poupar…

6. Fundo de emergência

Se ainda não existe, um dos objetivos deverá ser a criação de um fundo de emergência. É importante manter dinheiro de parte para eventuais imprevistos, seja por uma questão de saúde, a reparação do carro ou uma eventual situação de desemprego. Alguns especialistas sugerem que essa rede deve poder cobrir três a seis meses de despesas correntes.

7. Autonomia financeira

Embora seja importante trabalhar juntos na gestão da conta corrente, e na definição das metas financeiras, torna-se igualmente importante que cada um tenha liberdade para fazer os seus gastos pessoais, na justa medida do possível. Há que saber respeitar as escolhas do outro. No fundo, um relacionamento funciona como um país, ninguém pode ter a independência para gerir unilateralmente a questão financeira, mas deve ter autonomia para decidir os seus próprios gastos.  

8. Gestão da dívida

Se existirem dívidas, do casal ou individuais, um bom plano será procurar amortizar em conjunto da forma mais eficiente possível. Neste caso, o crédito consolidado apresenta-se como uma das melhores soluções, não só porque simplifica o processo (uma única dívida em vez de várias), como normalmente permite baixar a prestação e, por consequência, a taxa de esforço do casal. Nada como fazer uma simulação.

9. Poupanças e investimentos em conjunto

Definam o quanto desejam poupar por mês ou por ano, e decidam em conjunto onde aplicar esse dinheiro − para estarem em sintonia no que toca aos objetivos de rendimento e aceitação do risco. Através da APP UNIBANCO, é também possível definir um débito extra de 5% em todas as compras realizadas com o cartão. Ou seja, poupa-se enquanto se compra e esse valor acumulado vai para um Mealheiro e será creditado no cartão no final do ano, com um bónus de 1,5%. Algo que os mealheiros tradicionais não costumam fazer.

10. Celebrem as conquistas

Sempre que alcançarem as metas propostas celebrem essa conquista. Isto vai não só estimular a prossecução dos planos como, mais uma vez, reforçará o espírito de união.

Lembrem-se de que as estrelas não são a única coisa que precisa de estar alinhada para alimentar o romance. Gerir e falar sobre dinheiro pode ser um tópico sensível, mas a opção contrária é a receita para o desastre. O importante será abordar o tema com franqueza e respeito pelo outro, porque se o fizerem as estrelas alinham-se muito facilmente.