Crédito Pessoal sem fiador: como funciona e quais as condições?
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Publicado em 24-Abr-2025
Se tem um projeto em mente, mas a falta de financiamento está a impedir a sua concretização, o crédito pessoal pode ser a solução.
Ao oferecer um vasto espectro de montantes e prazos de reembolso flexíveis, o crédito pessoal permite-lhe obter o financiamento necessário com taxas de juro competitivas, sem a necessidade de apresentar fiador ou garantia.
O que é um Crédito Pessoal sem fiador?
Ao contrário do crédito hipotecário ou de alguns créditos pessoais especializados, um crédito pessoal sem fiador não exige garantias ou a apresentação de um fiador. Os montantes de financiamento e prazos de reembolso são, na maioria das vezes, semelhantes aos de um crédito pessoal tradicional, com valores que variam entre 200 euros e 75 mil euros, e prazos entre 24 e 84 meses.
Este tipo de crédito pode ser utilizado para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar junto da instituição de crédito para que vai utilizar o montante.
Quais as condições para obter um Crédito Pessoal sem fiador?
Embora não seja necessário um fiador, para aceder a este tipo de crédito deve cumprir algumas condições essenciais:
Apresentar uma taxa de esforço reduzida
A taxa de esforço é um dos fatores mais importantes na análise do seu pedido. Deve ser inferior a 35-40%, conforme as recomendações do Banco de Portugal.
Ter uma situação profissional e rendimento estável
As instituições financeiras preferem clientes com uma situação profissional e financeira estável, para garantir que o pagamento do empréstimo seja feito sem dificuldades.
Não ter histórico de incumprimentos
É necessário não ter registos de incumprimentos no seu Mapa de Responsabilidade de Crédito.
Acrescentar um segundo titular ao contrato
A inclusão de um segundo titular no contrato pode aumentar a aprovação do crédito, pois apresenta dois rendimentos, o que reduz o risco de incumprimento.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal sem fiador
De seguida enumeramos os benefícios e as desvantagens de pedir um crédito pessoal, neste caso sem a apresentação de um fiador.
Vantagens do Crédito Pessoal sem fiador
- Processo de contratação simples e rápido.
- Prazos de pagamento flexíveis.
- Largo espectro de montantes de financiamento que se adequam às suas necessidades específicas.
- Taxas de juro mais reduzidas do que outro tipo de créditos, como os créditos revolving.
- Acesso a simuladores online que permitem comparar diferentes soluções de crédito sem fiador e perceber o impacto de cada uma nas suas finanças pessoais.
Desvantagens do Crédito Pessoal sem fiador
- Para obter um maior montante de financiamento, poderá ser necessário pedir um novo crédito.
- Risco de endividamento se não houver um bom planeamento financeiro.
- Apesar de mais baixas, as taxas de juro continuam a ser uma despesa a ser paga ao longo do contrato.
Como escolher a melhor Instituição Financeira?
Antes de optar por um crédito pessoal sem fiador, é fundamental fazer uma análise detalhada das condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. Algumas dicas para garantir que faz a melhor escolha incluem:
Compare as taxas de juro
Verifique sempre a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) das ofertas de crédito. A TAEG inclui todas as despesas do crédito, como juros, impostos e comissões. Quanto menor for a TAEG, mais barato será o crédito.
Defina o montante e prazo de reembolso
O montante a pedir e o prazo de reembolso irão influenciar o valor da sua prestação mensal. Quanto maior o prazo, menor será o valor da prestação, mas mais juros terá de pagar no total.
Use simuladores de crédito
Aproveite o simulador de crédito pessoal sem fiador, como o UNIBANCO, para calcular qual o valor das prestações e comparar as diferentes opções.
Isto ajudará a escolher o crédito mais adequado ao seu orçamento e necessidades.
Conclusão
O crédito pessoal sem fiador é uma excelente opção para quem precisa de financiamento sem ter que apresentar garantias ou fiadores.
Oferece condições flexíveis e acessíveis para quem deseja concretizar um projeto pessoal, com taxas de juro mais baixas e prazos de reembolso ajustáveis. No entanto, é importante tomar cuidado com as condições do crédito e fazer uma análise cuidadosa antes de contratar.
Se planeado corretamente e usado de forma responsável, o crédito pessoal sem fiador pode ser a chave para alcançar os seus objetivos sem comprometer as suas finanças a longo prazo.
