Guia: Como fazer um orçamento familiar e conseguir poupar?
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Publicado em 14-Nov-2024
É usual dizer-se que o dinheiro não estica, mas será que é bem assim?
Em maior ou menor grau, as famílias portuguesas debatem-se com dificuldades em fazerem esticar o seu orçamento até ao final de cada mês.
Se é verdade que o custo de vida é cada vez mais elevado e os salários se mantêm aquém do desejável, não podemos obliterar as falhas na gestão das finanças pessoais que, em alguns casos, podem até levar ao endividamento.
A Importância de um orçamento familiar bem estruturado
Qual é a importância de poupar?
A pergunta é pertinente, especialmente neste contexto económico, e a resposta passa, antes de mais, por um orçamento familiar mensal, já que este documento acaba por desempenhar um papel fundamental na construção de uma base financeira sólida que permite aos agregados viverem melhor e possam, com a tranquilidade necessária, estabelecerem metas realistas a longo prazo.
Como veremos mais à frente quando lhe explicarmos como fazer um orçamento familiar, ao confrontar despesas e receitas estará a dar um passo decisivo para perceber se as suas finanças pessoais se encontram em superavit (rendimentos superiores às despesas) ou deficit (despesas superiores ao rendimento) e, em função disso, atuar para eliminar “gorduras” e aumentar a taxa de poupança.
Além disto, sabendo em que ponto se encontram as suas finanças, poderá tomar decisões mais assertivas na gestão do orçamento familiar, nomeadamente no âmbito da contratação de uma solução financeira de crédito, e, como já referimos, estabelecer metas mais realistas a longo prazo onde se incluem, por exemplo, os investimentos em ações, imóveis, fundos de investimento, PPR, etc.
Se a teoria o cativou e quiser passar à prática, tome agora nota de como fazer um orçamento familiar mensal passo a passo.
Como fazer um orçamento familiar passo a passo?
Para criar um orçamento familiar mensal, siga estes 5 passos:
1º Passo: Identificação das fontes de rendimento
Para elaborar o seu orçamento familiar mensal, comece por identificar as fontes de rendimento fixas (salário, rendas, etc.) e fontes de receitas variáveis (serviços e vendas ocasionais, part-time, etc.)
Dado que pode ser complicado aferir o valor das receitas variáveis, faça uma média ou uma estimativa conservadora.
Vamos imaginar que, neste ponto, as suas receitas são:
Receitas fixas: 750,00€
Receitas variáveis: 140,00€
Total: 890,00€
2º Passo: Identificação das Despesas Fixas
Neste ponto, inclua as despesas que se repetem mensalmente, como é o caso das faturas de eletricidade, gás, água, telecomunicações ou crédito habitação.
Por exemplo:
Eletricidade: 65,00€
Gás: 30,00€
Água: 20,00€
TV & Internet: 60,00€
Crédito habitação: 212,00€
Condomínio: 30,00€
Ginásio: 40,00€
Total: 457,00€
3º Passo: Some as despesas variáveis
Neste terceiro passo, deve adicionar as despesas variáveis às despesas fixas.
Dentro desta lista de despesas variáveis, inclua, entre outros, os gastos com cabeleireiros, combustíveis, roupa e medicamentos. Isto será importante para identificar potenciais gastos supérfluos.
4º Passo: Subtraia o valor total das despesas ao valor total das receitas
Para perceber se se encontra em deficit ou superavit, o quarto passo implica que calcule a diferença entre as despesas e receitas do seu orçamento familiar.
Face aos gastos e rendimentos a que fomos fazendo contas nos pontos anteriores, verá que:
Total de receitas: 890,00€
Total de despesas: 457,00€
890 – 457= 433,00€
5º Passo: Analise o orçamento e proceda a ajustes
Apesar de o exemplo que demos ter resultado num saldo positivo, é importante que analise o orçamento e perceba onde poderá aumentar a sua taxa de poupança e tomar decisões sobre como aplicar o dinheiro do superavit.
De igual modo, caso o seu orçamento familiar resulte em deficit, proceda ao seu ajuste através da redefinição de hábitos de consumo e cortes nas despesas variáveis.
Nota: poderá utilizar um caderno e uma caneta ou uma folha Excel no seu PC para proceder a todos estes cálculos, mas se quiser algo mais intuitivo, saiba que existem no mercado várias apps para gerir o seu orçamento mensal que pode instalar no seu smartphone que o vão ajudar a monitorizar os gastos.
Como poupar no orçamento familiar?
Ainda que o dinheiro não abunde nas bolsas dos portugueses, com alguma disciplina e a ajuda de algumas soluções financeiras, poderá conseguir estimular a poupança e levar o seu orçamento familiar para território positivo.
Entre as ações que pode empreender para poupar no orçamento familiar, contam-se:
Evitar gastos supérfluos
Reduza os jantares fora de casa, pondere levar marmita para o emprego, opte sempre pelos transportes públicos e, quando for ao supermercado, traga apenas bens de primeira necessidade e, de preferência, que sejam de marca branca.
Aproveite as promoções e saldos
Esteja atento ao calendário de promoções e opte por comprar bens mais caros em alturas de saldos.
Além disso, compare sempre os preços em diferentes superfícies comerciais antes de comprar um determinado produto servindo-se, para o efeito, de simuladores online, como o da DECO (Associação de Defesa do Consumidor).
Renegoceie contratos de energia e telecomunicações
Para diminuir o impacto das faturas de energia e telecomunicações no seu orçamento familiar, recorra aos simuladores online da ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) e ANACOM (Autoridade Nacional de Comunicações) para encontrar fornecedores mais baratos.
Se não encontrar uma alternativa, procure renegociar os seus contratos para baixar a potência contratada ou deixar cair alguns serviços de Internet e TV.
Junte vários créditos num só
Se tem créditos ao consumo a seu cargo, uma excelente forma de reduzir a sua taxa de esforço e o valor que gasta no pagamento das prestações mensais é recorrer a um crédito consolidado, solução que lhe permite juntar todos os seus créditos num só e ficar com apenas uma mensalidade mais baixa do que a média das mensalidades anteriores e ajudá-lo a poupar até 60% em créditos.
Para perceber quanto é que pode poupar, faça uso do nosso simulador de crédito consolidado e dê um novo fôlego ao seu orçamento familiar mensal.
Pague as suas compras em 3x sem juros
Outra opção para gerir os encargos mensais de forma mais económica, passa por poder pagar as suas compras em três vezes sem juros, com a opção trividir com o cartão de crédito UNIBANCO.
Está opção permite-lhe dividir o pagamento em três vezes sem juros, caso pague os fracionamentos na totalidade, em compras de valor superior a €150, efetuadas com o seu cartão de crédito.
